1. 청년 버팀목 전세자금 대출이란?
본 제도는 상대적으로 전세자금이 부족한 청년들을 위해 주택도시기금에서 저금리로 임대 보증금의 일부를 빌려주는 제도를 말합니다. 청년 전용 상품이다 보니 나이 조건이 존재하며 저 역시 활용하면서 거주비를 절약하는 데 도움을 받고 있습니다.
2. 대상자
청년 버팀목 이용하기 위한 조건은 다음과 같습니다.
| 나이 | 만 19세 ~ 만 34세 |
| 계약 | 임대차 계약 체결 완료 임대보증금의 5% 이상 지불 완료 |
| 무주택 | 세대원 포함 전원이 무주택인 세대주 |
| 중복 | 주택도시기금, 은행 전세자금대출/주담대 미이용자 |
| 소득 | 부부합산 5천만원 이하 다자녀 6천만원 이하 신혼 7.5천만원 이하 |
| 자산 | 순자산 3.45억원 이하 |
| 신용 | 연체, 부도 등의 문제가 없어야 함 |
혼자 사시는 청년분들은 소득 조건 5천만 원 이하를 충족하시면 되며 대한민국 평균 소득을 고려했을 때 많은 분들이 이용하실 수 있을 거라 생각됩니다. 연봉이 놓은 분들은 입사, 이직 첫해에 신청하시는 것도 방법이 될 수 있습니다.
위 신청 조건을 충족하신 후 전입일이나 잔금지급일 중 빠른 날로부터 3개월 이내까지 신청하시면 되는데 직접 해본 후기로는 30~40일 전에만 신청해도 충분히 받으실 수 있습니다.
(일부 서류는 1개월 내 발급된 서류를 요청 하기도 합니다.)
3. 대상 주택
청년 보팀목 전세자금 대출은 임차 전용면적이 85㎡ 이하인 주택만 이용할 수 있으며 만 25세 미만의 단독세대주라면 60㎡ 이하의 주택만 이용하실 수 있습니다. 또한, 임대 보증금은 3억 이하인 주택만 가능합니다. 서울이라면 투룸 정도까지 가능하겠지만 그 외 지역이라면 괜찮은 매물도 충분히 구할 수 있으리라 생각됩니다.
4. 대출 한도
가구별로 2억원까지 빌릴 수 있으나 25세 미만의 단독세대주는 1.5억 원까지만 빌릴 수 있습니다. 또한, 임대보증금의 80%까지만 이용이 가능하기에 나머지 20%는 본인이 가지고 있는 현금, 부모님의 도움, 신용대출 등을 활용해서 채우시면 되겠습니다.
5. 금리
청년 버팀목 전세자금 대출의 금리는 부부 합산 연 소득에 따라 연 2.0~3.1%까지 제공받으실 수 있습니다.
| 부부합산 연소득 | 임차보증금 |
| 3억원 이하 | |
| ~2천만원 이하 | 연 2.0% |
| 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 | 연 2.3% |
| 4천만원 초과 ~ 6천만원 이하 | 연 2.7% |
| 6천만원 초과 ~ 7.5천만원 이하 | 연 3.1% |
금리우대(중복 적용 불가)
⓵ 연소득 4천만원 이하 기초생활수급권자 차상위계층 연 1.0% p
⓶ 연소득 5천만 원 이하 한부모가구 연 1.0% p
⓷ 장애인 노인부양 다문화 고령자가구 연 0.2% p
추가우대금리(⓵⓶⓷⓸⓹⓺ 중복 적용 가능)
⓵ 주거안정 월세대출 성실납부자 연 0.2% p
⓶ 부동산 전자계약 체결(2024. 12. 31. 신규 접수분까지) 연 0.1% p
⓷ 다자녀가구 연 0.7% p, 2자녀 가구 연 0.5% p, 1자녀 가구 연 0.3% p
⓸ 청년가구(만 25세 미만, 전용면적 60㎡이하, 보증금 3억 원 이하, 대출금 1.5억 원 이하 단독세대주) 연 0.3% p
⓹ 중소기업취업(창업) 청년 연 0.3% (2024. 4. 26. 신규 접수분부터 적용 가능)
- 중소기업 취업자 : 중소 중견기업 재직자(단, 소속기업이 대기업, 사행성 업종, 공기업 등에 해당하거나, 대출신청인이 공무원인 경우 대출제외)
- 청년 창업자 : 중소기업 진흥공단의 '청년전용 창업자급', 기술보증기금의 '청년창업기업 우대프로그램', 신용보증기금의 '유망창업기업 성장 지원 프로그램', '혁신 스타트업 성장 지원 프로그램' 지원을 받고 있는 자
⓺ 대출신청 금액이 대출심사를 통해 산정한 금액의 30% 이하인 경우 연 0.2% p (2024. 7. 31. 신규접수분부터 적용 가능)
다만 전자계약, 다자녀 가구, 중소기업 취업 청년 등의 추가적인 금리우대도 받을 수 있다는 점도 알아두시면 좋을 것 같습니다.
금리 및 연 소득별 이자도 아래와 같이 계산해 보았습니다.
월 약 8만 3천 원 ~ 51만 6천 원까지 이자를 계산해 볼 수 있었습니다.
| 보증금 연소득 |
- | 5천만원 | 1억원 | 1.2억원 | 1.5억원 | 2억원 |
| 2천만원 이하 | 금리 | 2.0% | 2.0% | 2.0% | 2.0% | 2.0% |
| 연 이자 | 1,000,000 | 2,000,000 | 2,400,000 | 3,000,000 | 4,000,000 | |
| 월 이자 | 83,333 | 166,667 | 200,000 | 250,000 | 333,333 | |
| 2천만원 초과 4천만원 이하 |
금리 | 2.3% | 2.3% | 2.3% | 2.3% | 2.3% |
| 연 이자 | 1,150,000 | 2,300,000 | 2,760,000 | 3,450,000 | 4,600,000 | |
| 월 이자 | 95,833 | 191,667 | 230,000 | 287,500 | 383,333 | |
| 4천만원 초과 6천만원 이하 |
금리 | 2.7% | 2.7% | 2.7% | 2.7% | 2.7% |
| 연 이자 | 1,350,000 | 2,700,000 | 3,240,000 | 4,050,000 | 5,400,000 | |
| 월 이자 | 112,500 | 225,000 | 270,000 | 337,500 | 450,000 | |
| 6천만원 초과 7.5천만원 이하 |
금리 | 3.1% | 3.1% | 3.1% | 3.1% | 3.1% |
| 연 이자 | 1,550,000 | 3,100,000 | 3,720,000 | 4,650,000 | 6,200,000 | |
| 월 이자 | 129,167 | 258,333 | 310,000 | 387,500 | 516,667 |
청년분들 중에 혼자서 연 6천만 원을 버는 분들은 많지 않으니 맨 밑은 제외하고 생각해 보면 2억을 빌린다고 했을 때 월 30~40만 원대로 이용할 수 있는 것은 매력적이라 생각됩니다. 요새 서울 기본 월세가 원룸은 60부터, 투룸은 100이 넘어가니까요...
6. 준비서류
청년 버팀목 전세자금 대출 신청 시 준비해야 하는 서류는 위와 같습니다.
본인확인 : 주민등록증, 운전면허증, 여권 중 택 1
대상자 확인 : 주민등록 등본
- 합가기간 확인 등 필요시 주민등록 초본
- 단독세대주 또는 배우자 분리세대 : 가족관계 증명원
- 배우자 외국인, 재외국민 또는 외국 국적 동포 : 외국인 등록증 또는 국내 거소 신고 사실 증명
- 결혼예정자 : 예식장 계약서 또는 청첩장
재직 및 사업영위 확인 : 건강보험 자격득실 확인서
- (근로소득) 필요시 사업자등록증이 첨부된 재직증명서
- (사업소득) 사업자 등록증
- 상기와 같은 방법으로 확인이 불가능한 경우에는 경력증명서, 위촉증명서, 고용계약서 등 이와 유사한 형태의 계약서 등
소득확인 : 소득구분별 아래의 서류
- (근로소득) 세무서(홈텍스) 발급 소득금액증명원 또는 ISA 가입용 소득확인증명서, 연말정산용 원천징수영수증(원천징수부 등 포함), 급여내역이 포함된 증명서(재직 회사가 확인 날인한 급여 명세표, 임금대장, 갑근세 원천징수 확인서, 일용 근로소득 지급 명세서) 중 택 1
- (사업소득) 세무서(홈텍스) 발급 소득금액증명원 또는 ISA 가입용 소득확인증명서, 사업소득 원천징수 영수증(연말 정산용), 세무사가 확인한 전년도 과세표준 확정 신고 및 납부 계산서 중 택 1
- (연금소득) 연금수급권자확인서 등 기타 연금수령을 확인할 수 있는 지급기관 증명서(연금 수령액이 표기되지 않은 경우 연금수령 통장)
- (기타 소득) 세무서(홈텍스) 발급 소득금액 증명원
- (무소득) 신고사실 없음 사실 증명원
주택 관련 : 확정일자부 임대차(전세) 계약서 사본, 임차주택 건물 등기사항 전부 증명서
기타 확인 : 보증자격 확인서류, 담보제공 서류
- 채권양도 협약기관과 협약에 의한 채권양도방식 대출 신청 시에는 대출추천서
*셰어하우스 입주자의 경우 대출 추천서에 '셰어하우스 입주자'임이 명기되어 있어야 함
본인 확인 가능한 서류
주민등록 등본
건강보험 자격득실 확인서 / 재직 증명서
원천징수 영수증 / 소득 금액 증명원
임대차 계약서
등기부 등본
위와 같은 서류를 준비하시면 되겠고 은행에서 추가적으로 요청하는 서류가 있을 수도 있습니다.
7. 신청방법
청년 버팀목 전세자금 대출의 신청방법은 총 2가지입니다.
첫 번째는 기금 e 든든 홈페이지에서 온라인으로 신청하는 것이고 두 번째는 은행에 직접 방문해서 신청하는 방법입니다.
1. 소득 증빙 자료를 가지고 은행에 먼저 방문
2. 주택에 문제가 없는 경우 얼마까지 나올 수 있는지 확인
3. 자산 상황을 고려하여 임대 보증금에 맞는 주택 찾기
4. 임대차계약 체결(특약사항 챙기기)
5. 은행에 다시 방문하여 청년 버팀목 전세 자금 대출 신청
위와 같은 순서로 진행하시면 되고 승인 나는데 약 30일 정도가 소요되었습니다.
8. 결론
청년분들이 주거비 부담을 덜 수 있는 청년 버팀목 전세자금 대출 제도에 대해 알아보았습니다. 요새 월세가 천정부지로 치솟고 있어 주거비 부담이 심해지고 있는 상황인데, 본 제도를 잘 활용해 보시면 좋을 것 같습니다.